Влияние банковского кредитования на экономику страны. Основные направления совершенствования российской кредитной системы

Номинальная стоимость кредита относится к основной сумме кредита, которая является первоначальной суммой кредита, как указано в договоре кредита. В зависимости от типа кредита, номинальная стоимость может быть или не быть суммой денег, которую заемщик получит после подписания кредитного договора.
Кредит - это соглашение, при котором кредитор предоставляет деньги для текущего использования заемщика, а заемщик обещает погасить сумму в будущем, обычно по согласованной процентной ставке. Кредитор и заемщик подписывают договор займа, в котором подробно описываются условия договора.
Номинальная стоимость кредита относится к сумме основного долга, которую заемщик должен погасить кредитору, которая также является суммой денег, на которой основан расчет выплаты процентов. Это первоначальная сумма кредита, как указано в кредитном договоре, которая исключает все процентные платежи и сборы [7; 82].
Кредитный договор - официальный документ, подтверждающий кредит, включающий такие положения, как: тип и наличие залога, гарантию, финансовые требования, применимые ставки и проценты, способ и период погашения.
Основная сумма является суммой, которую заемщик первоначально получает от кредитора, и о том, что заемщик должен погасить к кредитору в конце кредитного договора . Дата погашения - это просто дата истечения срока действия договора займа . Это дата, к которой заемщик должен погасить все заемные средства для кредитора . Процентная ставка по существу стоимость кредита . В процентной ставке указывается сумма процентов в процентах от основной суммы, которую заемщик должен периодически выплачивать кредитору в течение срока действия кредитного договора.
Обеспеченный долг относится к займу, обеспеченному залогом. Это кредитный договор с обеспечением. При вступлении в силу кредитного соглашения заемщик соглашается предоставить определенные активы для обеспечения кредитного договора. Если заемщик не выполняет своих обязательств по кредиту, то у кредитора возникает претензия в отношении обеспечения. Кредитор в случае дефолта может потребовать обеспечение, указанное в договоре, и ликвидировать его в счет погашения задолженности по основной сумме и процентов [9; 63].
Необеспеченный долг - это кредитное соглашение, не обеспеченное залогом. Заемщик не предоставляет в залог активы для обеспечения кредитного договора. Этот вид кредита является более рискованным вложением для кредитора , так как в случае дефолта не существует физических активов, которые можно требовать и ликвидировать для получения неоплаченных долгов.
Что касается функции кредита, следует отметить, что это не функция конкретного кредитного обязательства между кредитором и заемщиком, а, скорее, функция кредита как экономического института. В экономической теории и практике традиционно выделяют следующие кредитные функции:
1. Распределение. Эта функция отражает цель этого аспекта кредитной экономической системы свободного перераспределения ресурсов между их собственниками и нуждающимися через кредитные обязательства организаций. Эта функция отвечает за перемещение свободного капитала в наиболее перспективные области экономического оборота.
2. Перераспределение свободного капитала может происходить как в отдельной отрасли экономики, так и в промышленности, в результате финансовая система генерирует и выпускает кредитные средства («мультипликативный эффект»). Данная функция предполагает осуществление контрольных процедур, связанных с эффективностью хозяйственной деятельности заемщика. При этом заемщик осуществляет контрольные мероприятия как в процессе предоставления кредита, так и в процессе его погашения и погашения.
Классификация кредитных форм основана на существенных характеристиках кредитных отношений. Поэтому традиционно применяют критерии классификации кредитов: характер кредита, а точнее его кредитная стоимость. Исходя из этого критерия, они отличают кредит в виде товара. Здесь товар выступает в качестве объекта кредита, обеспечивая функцию погашения кредита. При этом товар становится собственностью заемщика только после выполнения обязательств по кредиту и выплаты его. Пример формы продукта кредита может служить в рассрочку, лизинг и другие денежные кредиты для продажи товаров. Такие займы могут предполагать предоставление кредитов в виде денежных средств, а также возврат и оплату их использования в виде товаров и обратно.
Статус заемщика, исходя из этого определяют: в форме банковских займов кредиты предоставляются финансово-кредитными организациями в виде наличных денег, в форме коммерческих займов, в нормальном обороте бизнеса выступает кредитор, международных займов, когда кредиты предоставляются международными кредитными организациями за счет средств, предоставленных их участниками, и т. д.
Кредитные соглашения являются обязательными договорами между двумя или более сторонами для оформления кредитного процесса. Существует много типов кредитных соглашений, начиная от простых векселей между друзьями и членами семьи до более подробных договоров, таких как ипотека, автокредиты, кредитные карты и краткосрочные или долгосрочные авансовые займы.
Простые кредитные соглашения могут быть немного больше, чем короткие письма с указанием того, как долго заемщик должен вернуть деньги и какие проценты могут быть добавлены к основной сумме. Другие, такие как ипотека, представляют собой тщательно продуманные документы, которые хранятся как публичные записи и позволяют кредиторам повторно владеть имуществом заемщика, если кредит не погашен в соответствии с договоренностью.
Каждый тип кредитного соглашения и условия его погашения регулируются как государственными, так и федеральными правилами, разработанными для предотвращения незаконной или чрезмерной процентной ставки по погашению.
Кредитные соглашения, как правило, включают условия, стоимость обеспечения, гарантии, условия процентной ставки и срок, в течение которого они должны быть погашены. Условия по умолчанию должны быть четко детализированы, чтобы избежать путаницы или возможных судебных исков. В случае неисполнения условий взыскания непогашенной задолженности следует четко указать расходы, связанные с взысканием задолженности. Это также касается сторон, использующих векселя.
Кредиты используют два вида погашения: по требованию и фиксированный платеж. Примечания о спросе обычно используются для краткосрочных заимствований и часто используются, когда люди берут взаймы у друзей или членов семьи. Иногда банки будут предлагать кредиты до востребования клиентам, с которыми у них сложились отношения. Эти кредиты, как правило, не требуют залога и предназначены для небольших сумм.